Geschäftskredit für Selbstständige und kleine Unternehmen

Was ist ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftskredit ist ein Darlehen für gewerbliche oder selbstständige berufliche Zwecke. Typisch sind Investitionskredite mit fester Laufzeit und monatlichen Raten, etwa für Maschinen, Fahrzeuge, IT oder die Einrichtung von Geschäftsräumen.

Die Laufzeit sollte sich an der Nutzungsdauer der Investition orientieren: Idealerweise ist der Kredit zurückgezahlt, bevor das finanzierte Gut ersetzt werden muss. Für Gründungen und Investitionen kommen außerdem Förderkredite, etwa der KfW oder der Förderinstitute der Bundesländer, in Betracht.

Voraussetzungen und typische Unterlagen

Bei Geschäftskrediten prüfen Kreditgeber vor allem die wirtschaftliche Lage des Unternehmens. Typischerweise werden dafür Unterlagen wie diese angefragt:

• aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen
• Steuerbescheide
• bei jungen Unternehmen ein Businessplan mit Finanzplanung

Welche Unterlagen im Einzelfall nötig sind, hängt von Kreditgeber, Kredithöhe und Rechtsform ab. Im FastCredit-Antrag machen Sie zunächst Angaben zu Ihrer Person, Ihrer beruflichen Situation, Ihrem Einkommen und Ihren regelmäßigen Ausgaben. Werden für die Prüfung weitere Informationen benötigt, informieren wir Sie über Ihr Kundenkonto. Allgemeine Kriterien erklärt der Ratgeber Voraussetzungen für einen Kredit.

Worauf Sie beim Geschäftskredit achten sollten

• Rechtlicher Rahmen: Die Schutzvorschriften des Verbraucherkreditrechts, etwa zum Widerrufsrecht oder zur Begrenzung der Vorfälligkeitsentschädigung, gelten für Geschäftskredite nicht im gleichen Umfang. Eine Ausnahme sieht § 513 BGB für Existenzgründungen mit einem Kreditbetrag bis 75.000 Euro vor. Widerrufsrecht beim Kreditvertrag
• Liquidität: Die Rate sollte auch in umsatzschwächeren Monaten aus dem laufenden Geschäft bezahlt werden können.
• Sicherheiten: Manche Kreditgeber verlangen Sicherheiten, etwa eine persönliche Bürgschaft oder die Sicherungsübereignung finanzierter Güter. Prüfen Sie, welche Verpflichtungen Sie eingehen.
• Gesamtkosten: Vergleichen Sie neben dem Zinssatz alle weiteren Kosten wie Bearbeitungs- oder Bereitstellungsgebühren. Kreditkosten berechnen
• Vorzeitige Rückzahlung: Klären Sie vorab, ob und zu welchen Kosten Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen können.

Zinsen für betrieblich veranlasste Kredite können in der Regel als Betriebsausgaben berücksichtigt werden. Klären Sie die steuerlichen Details mit Ihrer Steuerberatung.

So läuft der Antrag bei FastCredit ab

1. Sie wählen den Verwendungszweck „Geschäftliche Investition“, legen Betrag und Laufzeit fest und sehen eine unverbindliche Beispielrate.
2. Sie erstellen ein Kundenkonto und füllen den Antrag in fünf Schritten aus. Als Beschäftigung geben Sie zum Beispiel „Selbstständig / Freiberuflich“ an.
3. Sie reichen den Antrag digital ein und verfolgen den Bearbeitungsstatus in Ihrem Kundenkonto.

Eine Entscheidung und die Konditionen ergeben sich erst aus der individuellen Prüfung. Antworten auf allgemeine Fragen zum Ablauf finden Sie in den häufigen Fragen. Kreditwunsch angeben