Baufinanzierung online anfragen

Was ist eine Baufinanzierung?

Eine Baufinanzierung ist ein Immobiliendarlehen mit meist langer Laufzeit. Als Sicherheit wird in der Regel eine Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Üblich sind Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate bleibt während der Sollzinsbindung gleich, der Tilgungsanteil steigt mit jeder Zahlung.

Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Sollzins gilt. Endet sie, bevor das Darlehen vollständig getilgt ist, benötigen Sie für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung – beim bisherigen oder einem anderen Kreditgeber.

Für Immobiliar-Verbraucherdarlehen gelten teilweise andere gesetzliche Regeln als für Ratenkredite, etwa bei der vorzeitigen Rückzahlung.

Eigenkapital und Kaufnebenkosten

Beim Immobilienkauf fallen zusätzlich zum Kaufpreis Nebenkosten an, vor allem:

• Grunderwerbsteuer – der Steuersatz unterscheidet sich je nach Bundesland
• Notarkosten für Kaufvertrag und Grundschuldbestellung
• Gebühren für die Eintragungen im Grundbuch
• gegebenenfalls eine Maklerprovision

Häufig wird empfohlen, mindestens diese Kaufnebenkosten aus Eigenkapital zu bezahlen. Wie viel Eigenkapital ein Kreditgeber erwartet und wie es sich auf die Konditionen auswirkt, hängt von der individuellen Prüfung ab. Welche Faktoren bei der Prüfung zählen, erklärt der Ratgeber Bonität verstehen.

Worauf Sie bei der Baufinanzierung achten sollten

• Sollzinsbindung: Eine lange Zinsbindung bietet Planungssicherheit. Prüfen Sie, wie hoch die Restschuld am Ende der Zinsbindung voraussichtlich ist.
• Anfängliche Tilgung: Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, verringert aber die Restschuld schneller und damit die Zinskosten über die Gesamtlaufzeit.
• Sondertilgungsrechte: Während der Sollzinsbindung sind zusätzliche Tilgungen in der Regel nur möglich, wenn sie vertraglich vereinbart wurden. Mehr zur Sondertilgung
• Kündigungsrecht nach zehn Jahren: Darlehen mit fest gebundenem Sollzins können Sie nach § 489 BGB zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen.
• Effektiver Jahreszins: Vergleichen Sie Angebote mit gleicher Sollzinsbindung über den effektiven Jahreszins. Effektiver Jahreszins und Sollzins

So läuft Ihre Finanzierungsanfrage bei FastCredit ab

1. Sie wählen den Verwendungszweck „Immobilie (Kauf, Bau, Anschluss)“ und geben Darlehensbetrag und Laufzeit an.
2. Sie erstellen ein Kundenkonto und erfassen in fünf Schritten Ihre persönlichen, beruflichen und finanziellen Angaben. Nach jedem Schritt wird Ihr Entwurf gespeichert.
3. Sie reichen die Anfrage digital ein und verfolgen den Status in Ihrem Kundenkonto.

Bei Immobilienfinanzierungen werden für die Prüfung üblicherweise weitere Informationen benötigt, etwa zum Objekt und zu Ihrem Einkommen. Sind zusätzliche Angaben erforderlich, informieren wir Sie über Ihr Kundenkonto. Ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist, steht erst nach der individuellen Prüfung fest. Finanzierungsanfrage starten